Pubblicato il 14 Dicembre, 2023
Il settore assicurativo svolge un ruolo cruciale nell’integrazione tra il sistema di risparmio familiare e lo sviluppo degli investimenti a livello nazionale. I prodotti assicurativi, in particolare quelli legati alla vita, infatti, rappresentano oggi un elemento fondamentale per la diversificazione del portafoglio degli investimenti personali. A sostegno di quanto detto, secondo i dati diffusi dall’Italian Insurtech Association, solo nel primo semestre del 2023 gli investimenti complessivi del settore hanno superato 370 milioni di euro, con una chiusura dell’anno prevista intorno agli 800 milioni (nel 2020 questo dato si aggirava intorno ai 1.000 miliardi. Oggi il totale viene influenzato da fattori come l’inflazione, la Guerra e lo strascico del periodo post pandemico).
A fronte dell’investimento previsto, il prodotto preferito rimangono le polizze risparmio, che offrono la sicurezza di ricevere almeno il capitale investito in caso di rimborso o decesso prematuro, insieme a rivalutazioni annuali, seppur modeste ma sicure, riconosciute dalla compagnia assicurativa.
Attualmente, molte compagnie offrono soluzioni miste che combinano una componente garantita, rivalutabile, con una parte legata alle fluttuazioni dei mercati, che può generare rendimenti più elevati nel medio-lungo termine, sebbene senza garanzie. Nella diversificazione del portafoglio, vanno considerate anche le forme pensionistiche complementari, come i fondi pensione aperti e i piani individuali pensionistici (PIP), che stanno gradualmente diventando forme essenziali di integrazione delle pensioni di base.
Polizza risparmio ramo Vita
Nelle sei categorie del ramo Vita rientrano anche le polizze sulla salute o sulla perdita di autonomia, influenzando la gestione del risparmio. Queste forme assicurative proteggono dalle spese sanitarie significative, come interventi chirurgici, e forniscono copertura nel caso di assistenza a familiari non autosufficienti, sempre più comune con l’avanzare dell’età. Le polizze linked, legate a parametri finanziari come valori di fondi di investimento o indici di mercato (come l’indice di Borsa o l’indice Istat), costituiscono un prodotto diffuso del ramo vita.
Polizze investimento: le differenze
A differenza dei contratti assicurativi sulla vita tradizionali, nelle polizze linked (in cui il rendimento è collegato ad un’altra attività finanziaria) l’importo dovuto dall’assicuratore all’assicurato varia durante la durata del contratto in base alle oscillazioni del parametro finanziario collegato. Recentemente, durante un’assemblea dell’ANIA, è stato sottolineato l’importanza di regole efficaci e prudenti, inclusa l’introduzione del cosiddetto Fondo Utili nelle gestioni esistenti e la ridefinizione delle garanzie del ramo I con metodologie coerenti con l’attuale scenario dei tassi.
Scegliere la polizza risparmio giusta
La corretta pianificazione familiare richiede la valutazione delle esigenze finanziarie e la considerazione di forme di protezione assicurativa per preservare la stabilità familiare da eventi imprevisti. È consigliabile che le persone esaminino attentamente le varie opzioni di investimento sul mercato, consultabili facilmente anche online, e prendano decisioni informate, preferibilmente con l’assistenza di un consulente, per diversificare gli investimenti in base alle proprie esigenze. Le necessità di ciascun individuo cambiano in base all’età, alla situazione familiare e ad altri fattori, richiedendo una valutazione accurata della pertinenza di un determinato prodotto alle caratteristiche e alle esigenze specifiche del cliente.
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